Posty
Istnieje wiele różnych rodzajów usług finansowych, które z pewnością nie wymagają skomplikowanych testów finansowych, takich jak weryfikacja drobnego druku i otrzymywanie kart kredytowych. Wiąże się to jednak z pewnym ryzykiem i opłatami. Upewnij się, że zapoznałeś się z poniższymi zagrożeniami przed złożeniem wniosku o któregokolwiek z tych dostawców usług finansowych.
Jak to działa
Niezależnie od tego, czy musisz wybrać dom, czy rozwinąć małą firmę, instytucje finansowe muszą upewnić się, że jesteś wiarygodny przed udzieleniem Ci pożyczki. Robiąc to, zazwyczaj korzystają z dostępnych informacji finansowych, takich jak historia kredytowa. Jednak poniższe oceny nie dają pełnego obrazu Twojej sytuacji finansowej i początkowej. Dlatego też, renomowane instytucje finansowe biorą pod uwagę inne kryteria oceny zdolności kredytowej.
Tego rodzaju specyfikacje oferują zestawienia depozytów, które dają bankom lepszy obraz sytuacji finansowej klienta. Mogą pomóc w analizie środków i sposobie, w jaki kredytobiorca zarządza jej relacją. Mogą również wskazywać środki i inicjować określone sygnały ostrzegawcze, takie jak tajemnicze opłaty za transfer danych lub debet.
Nawet jeśli te informacje nie gwarantują automatycznie potencjalnej efektywności klienta, pomagają określić prawdopodobieństwo jego zdolności do spłaty kredytu. Ponadto, te dane pomagają instytucjom finansowym w ustaleniu rzeczywistych standardów dotyczących kredytobiorców. Wiele instytucji bankowych wymaga również od kredytobiorców wskazania nowego poręczyciela i osoby odpowiedzialnej za spłatę w przypadku opóźnienia w spłacie. Jest to szczególnie korzystne dla kredytobiorców o ograniczonej sytuacji finansowej lub bez historii kredytowej.
Wymagania
Produkty finansowe z zapowiedzią wpłaty pomagają pożyczkobiorcom w zrozumieniu ich działalności i prywatnych warunków wpłat jako sposobu na pozyskanie informacji finansowych. Niemniej jednak, zazwyczaj wiążą się one z wyższymi opłatami i początkowymi wymaganiami dotyczącymi wpłat w porównaniu z kredytami dla firm. Instytucje finansowe często analizują sprawozdania finansowe z kilku lat i szukają stałego wzrostu, podobnie jak w przypadku regularnych, regularnych wpłat. Mogą również pobierać opłatę za dowód wpłaty.
Chociaż badania zdolności kredytowej są niezbędne (poprzez uwzględnienie ograniczonych zwolnień) w przypadku wielu regulowanych warunków i zasad ekonomicznych, proces oceny różni się w zależności od wielkości gospodarki i problemów kredytobiorcy. Chociaż niektóre instytucje finansowe opierają się na dostępnych danych finansowych jako podstawach oceny sytuacji finansowej i historii kredytowej, inne instytucje finansowe poszukują dodatkowych argumentów za dokumentami do oceny zdolności kredytowej każdego kredytobiorcy.
Przerwy w historii depozytów mają na celu ułatwienie życia kredytobiorcom, którzy smart pożyczka kontakt wiosną nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek, na przykład takich, które zostały złożone samodzielnie lub przez copywriterów. Ci pożyczkobiorcy prawdopodobnie spędzili niezliczone tygodnie frustracji – dwa lata ubiegania się o osobiste i inicjalne/profesjonalne zaliczki, na przykład w branży finansowej, i zaczęli czytać recenzje. W ramach oprogramowania do kredytów hipotecznych instytucje finansowe będą zwracać uwagę na stałe wpłaty, terminowe finansowanie i bezpieczny rozwój historii kredytowej bez głównych, niewytłumaczalnych opóźnień i wypłat. Mogą również wymagać udokumentowania środków w podatku dochodowym lub na formularzach W-2. Ponadto banki powinny analizować dochody firm i rozpoczynać wypłaty, aby zwiększyć ich zdolność do spłaty pożyczek.
Koszty
Instytucje finansowe wykorzystują zdolność kredytową, aby dowiedzieć się, kiedy mogą zwiększyć finansowanie indywidualne i biznesowe. Chcą mieć pewność, że klient będzie w stanie spłacić zadłużenie, i robią to, wykorzystując dostępne dane ekonomiczne, takie jak ocena zdolności kredytowej. Ponieważ jednak każda firma finansowa oblicza inną jakość lub inną wartość, instytucjom finansowym trudno jest uzyskać obiektywny obraz postępów w spłacie zobowiązań. Nowe instytucje finansowe zaczynają korzystać z dodatkowych baz danych, aby badać zdolność kredytową klienta.
Jednym z takich świetnych przykładów będzie wykorzystanie podatku dochodowego od osób prawnych i rozpoczęcie obliczania produktywności małych firm w stanach. Jednak instytucje finansowe obawiają się, że tego typu dane mogą nie być bezpieczne i mogą skończyć na finansowaniu firm, które nie osiągają przychodów.
Niezależnie od tego, jak każda instytucja finansowa bada zdolność kredytową wnioskodawcy, należy wziąć pod uwagę 5 czynników: wartość, zdolność kredytową, gotówkę, wartość i rodzaj warunków. Pierwszy z nich opisuje historię spłat finansowych danej osoby i opiera się na jej historii finansowej. Niniejszy artykuł jest udokumentowany na karcie kredytowej każdego z tych podmiotów. Instytucje bankowe muszą brać pod uwagę nadchodzące ulepszenia, które mogą negatywnie wpłynąć na łatwość spłaty zadłużenia klienta w ramach umowy.
Lata
Wiarygodność kredytowa może być kluczowym elementem, na podstawie którego instytucje finansowe oceniają, czy powinny udzielać pożyczek klientom. Opiera się ona na historycznych danych finansowych, takich jak historia spłat i ocena kredytowa. Jednak dane te nie zawsze dają pełny obraz zdolności kredytowej kredytobiorcy. Właśnie dlatego wiele instytucji finansowych, zarówno tych z tradycjami, jak i tych z sektora fintech, korzysta z innych źródeł informacji, aby ocenić wiarygodność kredytową kredytobiorców.
Zazwyczaj instytucje bankowe korzystają z wiarygodnych, dostępnych danych finansowych, takich jak ocena zdolności kredytowej, aby sprawdzić wiarygodność kredytową. Jednak te bazy danych często pomijają te, które należą do współczesnego społeczeństwa i mają mniejszy dostęp do informacji finansowych. Na przykład, dane dotyczące zarządzania finansami wykorzystują jedynie gotówkę, co oznacza, że nie są one uznawane za wiarygodne.
Ponadto firma pożyczkowa musi ustalić, czy pożyczka może negatywnie wpłynąć na finanse klienta. Weryfikacja statku nie jest konieczna, ale jest to najlepsze rozwiązanie. Bank musi również określić rodzaj i początkową kwotę pożyczki, o którą klient chce się ubiegać. Na przykład, klient o wysokim statusie finansowym prawdopodobnie nie będzie w stanie pokryć pozostałych kosztów nowej pożyczki. Pożyczkodawca powinien skupić się na innych kosztach pożyczki dla klienta i dać mu możliwość skorzystania z finansowania.
